Ce que votre banquier ne calcule jamais sur votre assurance vie

Dans cette vidéo, je prends 3 profils patrimoniaux, 20 000 euros, 100 000 euros et 1 000 000 euros investis, et je calcule ce que vos héritiers touchent réellement à votre décès selon l'enveloppe choisie. Même ETF monde. Même marché. Même durée : 25 ans. Une seule variable : l'enveloppe. Ce qu'on calcule ensemble : l'impact des frais sur 25 ans de capitalisation la fiscalité de l'assurance-vie au décès : prélèvements sociaux 17,2 % sur les gains et prélèvement 990 I la purge des plus-values sur le compte-titres ordinaire le cas des transmissions hors ligne directe : frères et soeurs, barème 35 % puis 45 % Résultat sur 100 000 euros investis : environ 90 000 euros d'écart net entre la meilleure assurance-vie du marché et un compte-titres, sans aucune optimisation. Et si votre assurance-vie est celle de votre banque, on ne parle plus du tout des mêmes chiffres. Sources : France Assureurs 2024 : répartition des encours assurance-vie fonds euros et unités de compte. France Assureurs 2024 : frais moyens des contrats en unités de compte, 0,88 % par an. France Assureurs 2024 : frais internes moyens des supports en unités de compte, 1,62 % par an. ACPR, Analyses et Synthèses numéro 175 : rendement moyen des fonds euros 2024, 2,63 % par an. Article 990 I du Code général des impôts et barème des droits de succession : legifrance.gouv.fr. Barème de la nue-propriété : article 669 du Code général des impôts. Ces calculs portent uniquement sur le patrimoine financier, toutes choses égales par ailleurs. Votre situation réelle dépend notamment de votre régime matrimonial, de la composition globale de votre patrimoine, de l'âge auquel les versements ont été effectués, des bénéficiaires désignés et de votre stratégie patrimoniale globale. Besoin d'aide pour mettre de l'ordre dans votre épargne et vos placements ? Je propose un appel découverte gratuit pour faire le point sur votre situation, vos objectifs, et voir si mon accompagnement peut vous être utile. Prendre rendez-vous : https://gpconseil-investissement.fr/ Téléchargez gratuitement mon outil pour calculer votre score de diversification en 2 minutes : subscribepage.io/diversiscore Téléchargez gratuitement mon guide pour apprendre à acheter vos premières cryptomonnaies avec méthode : https://investisseur-independant.syst... Je m'appelle Gaétan Perron. Je suis conseiller en investissements financiers et ancien conseiller financier en banque. J'ai créé cette chaîne avec une idée simple : Votre patrimoine mérite une vraie stratégie. Pas un deuxième métier. Beaucoup de personnes ont déjà de l'épargne, une assurance-vie, un Livret A, parfois un PEA, un PER ou de l'immobilier. Mais très souvent, tout cela s'est construit par défaut : un produit ouvert il y a plusieurs années, des frais rarement analysés, des placements accumulés sans logique globale, ou de l'argent qui reste disponible faute de savoir quoi en faire. Mon objectif est de vous aider à mieux comprendre votre argent, vos placements et les décisions importantes à prendre, sans jargon inutile ni promesse irréaliste. Ici, on parle notamment d'épargne, d'assurance-vie, de PEA, de PER, de CTO, d'ETF, de frais, d'allocation d'actifs, d'immobilier, de SCPI, de retraite, de fiscalité, d'investissement long terme et de construction de patrimoine. Le but n'est pas de vous vendre le placement miracle. Le but est de vous aider à comprendre où va votre argent, combien cela coûte, quel risque vous prenez, et si tout cela est cohérent avec vos projets. En complément de cette chaîne, j'accompagne les particuliers qui souhaitent structurer leur épargne et leurs placements avec une stratégie claire, adaptée à leurs projets, avec des frais compris, maîtrisés et justifiés. Mon rôle : mettre de l'ordre, clarifier vos placements, choisir les bons outils, et vous aider à garder le cap dans la durée. Informations réglementaires : Conseiller en investissements financiers enregistré au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance sous le numéro 26004902, en qualité d'adhérent de la Chambre nationale des conseils en gestion de patrimoine, association agréée par l'Autorité des marchés financiers. Courtier d'assurance enregistré au Registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance sous le numéro 26004902. Demande d'accompagnement : [[email protected]](mailto:[email protected]) Abonnez-vous si vous voulez mieux comprendre l'épargne, les placements et la gestion de patrimoine, sans vous faire noyer dans le jargon. Les informations présentées dans cette vidéo ont un caractère pédagogique et ne constituent pas un conseil en investissement personnalisé. Tout investissement comporte des risques. Consultez un professionnel avant toute décision.