Outil de pilotage financier pour les particuliers

Projet de 4e année 2018-2019 • ESILV • PI²4 ►https://bit.ly/33YDIVi 👇 André Kamba - Pierre Leroyer - Mouhamed NDOUR - Ava Shariatmadari Dans le cadre de notre projet de 4ème année, notre équipe composée de quatre étudiants de la Majeure Ingénierie Financière (MIF) de l'ESILV (École Supérieure d’Ingénieurs Léonard de Vinci) présente le projet suivant : « Création d'un outil de pilotage financier pour les particuliers ». C’est un projet axé autour de l'actuariat. Tout d’abord, un outil de pilotage financier est un outil qui permet à une entreprise de prévoir la prospective financière, de planifier les différents plans d’investissements, de suivre les flux financiers et de suivre l’exécution budgétaire. À cet effet, différents moyens sont utilisés pour contrôler et améliorer les performances suivant le contexte budgétaire et financier. Notre problématique est donc la suivante : il n’existe pas, à l’heure actuelle, d’outil de pilotage financier pour les particuliers à l’instar de ceux qui existent pour les entreprises. Comment aider les particuliers dans leur prise de décision à court, moyen et long terme ? Nous avons, de ce fait, conçu une maquette Excel permettant de répondre à cette attente. L’idée est de reprendre, en simplifiant, les outils et les méthodes existants chez les assureurs et les banquiers afin de les appliquer aux particuliers. L’objectif est d’aider les particuliers dans leurs choix financiers en leur proposant des recommandations par rapport : à la diversification de leur actif, aux risques actif/passif identifiés, à leur projet, à leurs objectifs et à leur appétence au risque. De plus, l’outil doit vérifier à partir de chocs fondés sur des scénarios réalistes calibrés par le particulier (exemple : chômage, naissance d’un enfant, séparation, etc.) l’efficience de la répartition financière. Enfin, l’outil doit pouvoir se mettre à jour facilement avec les derniers changements réglementaires et fiscaux. Pour utiliser notre outil, le particulier doit initialement : • Renseigner un tableau de bord reflétant son état financier initial ; • Répondre à quelques questions nous permettant de déterminer son appétence au risque ; • Indiquer différents paramètres si besoin (par exemple une hypothèse de revalorisation salariale, etc.) ; • Mentionner ses objectifs financiers. Pour pouvoir appliquer ces méthodes, nous assimilons le particulier à une entreprise. Ainsi, nous pouvons établir de manière simplifiée un compte de résultat et un bilan simplifié reflétant la situation du particulier. A partir de ces éléments, nous faisons des projections suivants différentes hypothèses économiques. Nous intégrons évidemment une rubrique fiscalité. Finalement, cela nous permet : • D'estimer la capacité d'épargne présente & future ; • De tester la viabilité de la situation financière à partir de chocs ; • D'étudier le risque actif/passif (pour vérifier que le particulier a une liquidité suffisante) ; • D'étudier la sensibilité de l'actif et du passif par rapport à l'ensemble des risques ; • De prendre en compte la liquidité de l'actif ; • De prendre en compte la diversification du patrimoine ; • De prendre en compte la revalorisation de l'ensemble des hypothèses économiques dans les scénarios Une piste d’amélioration envisageable pour notre projet serait de pouvoir transporter ce logiciel sur d'autres plateforme, comme par exemple une application mobile. Retrouvez l'ESILV sur : Facebook :   / esilvparis   Twitter :   / esilvparis   Linkedin : http://bit.ly/25WVOCa Pinterest :   / pleuniversitair   Google+ : https://plus.google.com/+esilv http://www.esilv.fr