#253 - Ditt personliga humankapital | Förmodligen din mest förbisedda tillgång - del 4

Humankapitalet utifrån en privatpersons perspektiv kan enkelt beskrivas som den samling kompetens, kunskap, erfarenheter och färdigheter som vi har. Få av oss har kvantifierat humankapitalet i en summa pengar, ännu färre av oss tänker strukturerat kring sitt humankapital och nästan ingen tar hänsyn till fördelarna som humankapitalet ger i sin finansiella strategi. Något vi kanske borde med tanke på att en genomsnittlig svensk 25-åring har runt 10 miljoner kronor i humankapital. Dagens avsnitt är en fortsättning på vår serie "Just. Keep. Buying." utifrån Nick Maggiullis bok med samma namn. Precis som vanligt tar vi avstamp i ett av hans kapital, denna gången "Varför ska man spara?" och resonerar kring det, anpassar det till svenska förhållanden och försöker dyka ner på djupet. Vi använder också många av professor Paolo Sodinis tankar om humankapital från intervjun i avsnitt #87 "Jag är en vandrande räntefond". Det börjar med att Nick ställer sig frågan i boken: Varför ska man spara överhuvudtaget? Han konstaterar att det är främst av tre anledningar: 1) Spara till sitt framtida jag (läs: pension) 2) Skydda sina pengar från inflationen 3) Över tid ersätta humankapitalet med finansiellt kapital I avsnittet berör vi de två första anledningarna lite kort och lägger fokus på humankapitalet. Jag misstänker att nämligen att de flesta av oss inte har funderat särskilt mycket kring vårt humankapital, än färre av oss tar medveten hänsyn till det i vårt sparande och investerande. Något som till och med professorn från Handelshögskolan tycker är ett direkt misstag. Vi går genom det i detalj i avsnittet, man i korthet kan man säga att ens humankapital är summan av all den kompetens, kunskap, erfarenhet och förmågor som man har i kombination med den tid man har kvar i arbetslivet samt ens löneinkomst. Det leder till att man kommer fram till en definition som gör det möjligt att se på sig själv som en "tillgång som i framtiden kommer ge upphov till ett antal kassaflöden (läs: löner) med relativt låg risk". En sådan tillgång kan man väldigt förenklat värdera genom att tänka: Humankapitalet = nettomånadslön * 12 * antal år kvar till pension Sedan kan man göra det mer avancerat genom att diskontera det till ett nuvärde (något vi pratar om i avsnittet). På det sättet får vi en väldigt tydlig graf över hur humankapitalet minskar över tid. Förenklat kan man säga att när vi går i pension är det utifrån ett ekonomiskt perspektiv noll och vi måste leva på tidigare sparande pengar (=vårt finansiella kapital). Då kommer vi tillbaka till Nicks tredje mål - vår ekonomiska livsuppgift är att omvandla vår humankapital till finansiellt kapital medan tid finns. I avsnittet går vi genom flera exempel - både med Anna från avsnitt #252 men även med en genomsnittssvensk. Det här resonemanget leder även till ett par tankspjärn: 1) Tar vi aktivt hänsyn till att utveckla, försäkra och planera för vårt humankapital? 2) Hur har vi tagit hänsyn till vårt humankapital i vår investeringsstrategi? Särskilt när det finansiella kapitalet för de flesta av oss är minimalt i förhållande till humankapitalet? 3) och ett par bonustankar i avsnittet. Vi hoppas att du gillar avsnittet och att vi ses i forumet eller på Patreon. Jan och Caroline Länkar: ==== Patreon:   / rikatillsammans   Artikel & Bildspel: https://rikatillsammans.se/humankapital Forumet: https://rikatillsammans.se/forum/ Innehållsförteckning ==== 00:00:00 Intro 00:04:04 En plan för att öka ditt humankapital 00:09:16 Tre anledningar till att du ska spara 00:14:27 En framtida bild av dig själv 00:17:44 Du sparar till dig själv och ditt framtida jag 00:21:59 Inflation är som skatt 00:24:24 Investera för att skydda dig ifrån inflation 00:27:44 Vem är rikast? 00:30:44 Vad är humankapital? 00:34:58 Räkna ut ditt humankapital 00:38:38 Humankapitalet är summan av alla framtida inkomster 00:42:31 Omvandla humankapital till finansiellt kapital 00:45:39 Humankapitalet förändras när din lön ökar 00:51:45 Man borde klara sig hyfsat bra utan ett eget sparande 00:56:55 Du är en vandrande tillgång 01:03:38 Humankapitalet är värt att försäkra 01:11:00 The best investment you can make is always in yourself 01:16:09 Hur ser flödet mellan de olika typerna av kapital i ditt liv ut? 01:19:21 De flesta har inte en plan för sitt humankapital 01:23:06 Titta på ditt humankapital utifrån ett riskperspektiv 01:27:58 Humankapital bör ses som en tillgångsklass 01:32:27 Ta hänsyn till ditt humankapital i din investeringsstrategi 01:38:08 Högt humankapital gör att du kan ta en hög risk i ditt sparande